吳曉波：你這樣努力，注定告別不了屌絲

聽到這里，我知道為什么小張的爸爸是老屌絲，開了一輩子的車，到小張這輩又成了小屌絲。接下來的幾十分鐘里，我跟他拉拉雜雜講了一堆話，總結(jié)如下：

從家庭財務(wù)的角度說，屌絲的標(biāo)配與他從事的職業(yè)其實沒有關(guān)系，而在于兩個指標(biāo)：

屌絲只有職務(wù)性收入，甚少財產(chǎn)性收入

屌絲的銀行負(fù)債率為零。

譬如他爹，開了三十年的車，所有的錢都是油門踩出來的，賺到的錢，要么定存銀行，要么買了房，房子是自住，不產(chǎn)生租金收入。幾十年下來，錢貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因為沒有利用任何的杠桿，所以，老張的實際財富積累被泡沫吃掉了一大半。

如果換一種理財方式：十多年前老張用按揭的方式購房，出兩成首付，可以買兩到三套同等面積的房子，這一部分的增值就不得了，一套自己住，另外的出租，幾年下來，錢就套出來了。接下來，或再去買房，或投資一些理財產(chǎn)品，錢滾錢，老張家的財產(chǎn)性收入就會逐漸增加。還有一種辦法，就是全款購房，再把房子抵押給銀行，套出六成的錢，再去投資，錢也能滾起來。

像中國這樣的國家，經(jīng)濟處于長期的增長通道，而增長的很大動力來自于重型化投資，其必然呈現(xiàn)的景象是：財富的增長與貨幣的泡沫化為并生性現(xiàn)象。所以，如何利用貨幣的杠桿效應(yīng)，放大自己的財富，是為個人財富增長的第一要義。對于一位有可持續(xù)收入的人來說，無論他是開出租還是在摩天大樓里當(dāng)白領(lǐng)，咬著牙維持一定的家庭負(fù)債是必須的，在我看來，50% 到 70% 的負(fù)債率是安全的�！凹葻o外債也無內(nèi)債”，是一種“家庭犯罪”。你看古人造這個“債”字，便是“一個人的責(zé)任”，在商業(yè)社會中，一個敢于負(fù)債的人，其實是一個敢于對未來負(fù)責(zé)的人。

當(dāng)貨幣的杠桿效應(yīng)被激活之后，一個人的財產(chǎn)性收入在家庭收入中的比例就會逐漸提高，而這一比例正是告別屌絲、從工薪階層向中產(chǎn)階層遞進的臺階。如果一個家庭的財產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時，財務(wù)自由的曙光便可能出現(xiàn)了，而當(dāng)前者占到絕大比例之后，你就會擺脫對職業(yè)的依賴，越來越自信，開始考慮如何過一種自己喜歡的生活。

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