河北卓達、泛亞交易所、e租寶們、社會金融網絡（MMM China）……Quartz根據公開報道統(tǒng)計了一下，2015年中國涉及到這些案件的資金就有240億美元以上。
這些公司的商業(yè)模式，都像是1920年代就出現(xiàn)的“龐氏騙局”：以非常高的回報率吸引投資者入場，再用新投資者的錢償還舊債，滾雪球式發(fā)展，直到資不抵債才會停手。
雪球滾得最大的，要數這兩年特別流行的P2P借貸模式。比如前陣子出事的全國最大P2P平臺e租寶，創(chuàng)立至今一年半，就已經用大規(guī)模的地推、加上那些利率在9%至14%的投資項目，吸引到了至少700億元資金。
像e租寶、大大集團這些被查處的P2P平臺，或許還能討回受害者的一些損失。而更多的公司，則是悄悄地直接關門了。根據行業(yè)網站“01財經”的統(tǒng)計，今年全國的3400多家P2P平臺中，超過一半已經倒閉。
在有些月份，跑路的P2P比新開出來的還多
根據最近在美國上市的第一家中國P2P 宜人貸的說法，中國人過去這兩年在P2P上的損失大概是12億美元。但普通人都抱著“賺一把就跑”的心態(tài)，不斷涌向這個危險的領域；整個行業(yè)看似背后有不少實力雄厚的企業(yè)作擔保，總體也亟需監(jiān)管。
12月28日下午，認領了這一業(yè)務的銀監(jiān)會聯(lián)合多個政府部門，起草了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》的征求意見稿。
這基本上可以看做是對整個P2P行業(yè)的監(jiān)管規(guī)范：
比如，規(guī)定P2P平臺不能自己融資，不能發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品，也不能借“股權眾籌”、“實物眾籌”的名義吸引資金了；
又比如，強調了投資人需要自己承擔風險，但P2P平臺必須要先給他們做好風險評估，才能提供服務；
再比如，再也不允許P2P網站開設線下網點，通過地推的方式吸收投資了，所有的業(yè)務都只能在網站、或是電話等線上渠道內完成。
如果這一管理辦法得以實施，銀監(jiān)會將會建立起一個全P2P行業(yè)的中央數據庫，監(jiān)督所有相關的投資項目；網站一旦出了事，也可以根據披露的信息，向地方金融監(jiān)管部門問責。
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