P2P詐騙太兇殘：一年吸金240億美元

河北卓達、泛亞交易所、e租寶們、社會金融網(wǎng)絡(luò)（MMM China）……Quartz根據(jù)公開報道統(tǒng)計了一下，2015年中國涉及到這些案件的資金就有240億美元以上。

這些公司的商業(yè)模式，都像是1920年代就出現(xiàn)的“龐氏騙局”：以非常高的回報率吸引投資者入場，再用新投資者的錢償還舊債，滾雪球式發(fā)展，直到資不抵債才會停手。

雪球滾得最大的，要數(shù)這兩年特別流行的P2P借貸模式。比如前陣子出事的全國最大P2P平臺e租寶，創(chuàng)立至今一年半，就已經(jīng)用大規(guī)模的地推、加上那些利率在9%至14%的投資項目，吸引到了至少700億元資金。

像e租寶、大大集團這些被查處的P2P平臺，或許還能討回受害者的一些損失。而更多的公司，則是悄悄地直接關(guān)門了。根據(jù)行業(yè)網(wǎng)站“01財經(jīng)”的統(tǒng)計，今年全國的3400多家P2P平臺中，超過一半已經(jīng)倒閉。

在有些月份，跑路的P2P比新開出來的還多

根據(jù)最近在美國上市的第一家中國P2P 宜人貸的說法，中國人過去這兩年在P2P上的損失大概是12億美元。但普通人都抱著“賺一把就跑”的心態(tài)，不斷涌向這個危險的領(lǐng)域；整個行業(yè)看似背后有不少實力雄厚的企業(yè)作擔(dān)保，總體也亟需監(jiān)管。

12月28日下午，認領(lǐng)了這一業(yè)務(wù)的銀監(jiān)會聯(lián)合多個政府部門，起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的征求意見稿。

這基本上可以看做是對整個P2P行業(yè)的監(jiān)管規(guī)范：

比如，規(guī)定P2P平臺不能自己融資，不能發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品，也不能借“股權(quán)眾籌”、“實物眾籌”的名義吸引資金了；

又比如，強調(diào)了投資人需要自己承擔(dān)風(fēng)險，但P2P平臺必須要先給他們做好風(fēng)險評估，才能提供服務(wù)；

再比如，再也不允許P2P網(wǎng)站開設(shè)線下網(wǎng)點，通過地推的方式吸收投資了，所有的業(yè)務(wù)都只能在網(wǎng)站、或是電話等線上渠道內(nèi)完成。

如果這一管理辦法得以實施，銀監(jiān)會將會建立起一個全P2P行業(yè)的中央數(shù)據(jù)庫，監(jiān)督所有相關(guān)的投資項目；網(wǎng)站一旦出了事，也可以根據(jù)披露的信息，向地方金融監(jiān)管部門問責(zé)。

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