央行新規(guī)防止第三方支付銀行化：免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬將被禁止

4、消費(fèi)隱私保護(hù)級(jí)別提升

該規(guī)定意味著銀行把消費(fèi)數(shù)據(jù)從支付機(jī)構(gòu)手上奪了回來。不過，該意見也明確了客戶數(shù)據(jù)的采集和使用規(guī)范。用戶的數(shù)據(jù)，不是企業(yè)想采集就采集，要以“最小化”的原則來，收集上來后，怎么存儲(chǔ)和使用都進(jìn)行了規(guī)范，在數(shù)據(jù)使用和用戶隱私保護(hù)之間做出了平衡。(第三十五條)

在安全方面，目前支付行業(yè)普遍引入了“賠付險(xiǎn)”，如果你的賬號(hào)被盜了，不用再去跟公司扯皮了，只要支付機(jī)構(gòu)沒有足夠的證據(jù)證明是你自己的原因?qū)е碌�，它就得賠給你。而現(xiàn)在各大銀行還不敢做出這樣承諾。

分析：減少資金沉淀在第三方支付機(jī)構(gòu)

事 實(shí)上，自央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》以來，累計(jì)有270多家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得牌照，基于云數(shù)據(jù)技術(shù)的業(yè)務(wù)模式在監(jiān)管上難度較大，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隨之增加�！按� 次《意見稿》從高層意志上區(qū)分了支付機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)的差異，防止支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)‘銀行化’、‘銀聯(lián)化’，實(shí)質(zhì)上積極鞏固了銀行體系在金融行業(yè)中堅(jiān)不可摧的信 用交易地位，鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)可大力開展通道業(yè)務(wù)。利于維護(hù)金融行業(yè)穩(wěn)定、長(zhǎng)期健康發(fā)展�！比A泰證券金融業(yè)分析師羅毅認(rèn)為。

征求意見稿明確支付 賬戶里的錢不在存款保險(xiǎn)制度覆蓋范圍內(nèi)，極大限制第三方支付的功能，業(yè)務(wù)模式回歸單一，降低價(jià)值。意見稿規(guī)定支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事信貸、融資、 理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。第三方機(jī)構(gòu)為大宗商品交易市場(chǎng)、P2P、眾籌平臺(tái)進(jìn)行資金托管服務(wù)模式將受到極大約束，單純支付 通道地位短時(shí)間內(nèi)無法為第三方機(jī)構(gòu)提供更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

此外，根據(jù)征求意見稿，大額消費(fèi)將不能走網(wǎng)絡(luò)清算通道，需要回歸銀聯(lián)，直接減少支付機(jī)構(gòu)的資金沉淀；同時(shí)意見稿要求每個(gè)賬戶的開立需采用3~5種以上方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證，增多驗(yàn)證程序?qū)⑹怪Ц稒C(jī)構(gòu)喪失大量潛在用戶。

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