支付寶/微信支付火爆，Paypal/Apple Pay只能看

從2011年5月央行發(fā)布首批支付牌照起，目前全國范圍內(nèi)獲得支付牌照的企業(yè)總數(shù)已經(jīng)達(dá)超過200家。在數(shù)量如此眾多的第三方支付企業(yè)中，真正能夠找到盈利模式或變現(xiàn)渠道的，僅僅只有寥寥數(shù)十家。尤其是中小支付機(jī)構(gòu)面臨巨大生存壓力，前幾大支付巨頭如支付寶、財(cái)付通等占據(jù)了近80%的市場份額，剩下約20%的份額由其他中小型支付企業(yè)“搶食”。

對于中國移動(dòng)支付企業(yè)而言，面臨的最大不確定性仍然來自于政策層面。

隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）的出臺(tái)，監(jiān)管層的用意已經(jīng)十分明顯。

征求意見稿明確定位了第三方支付的職能，即“支付通道”。第三方支付機(jī)構(gòu)不是銀行，而給他人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)是歸屬銀行的，這條規(guī)定明確了第三方支付機(jī)構(gòu)不可以做銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行賬戶和支付賬戶之間的轉(zhuǎn)賬只限于本人同名銀行借記卡。

這意味著，一旦照此執(zhí)行，以后用戶將無法再通過支付寶等移動(dòng)支付工具向他人的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。此舉必將導(dǎo)致用戶體驗(yàn)大打折扣。

對用戶而言，人們經(jīng)常使用到的支付寶和財(cái)付通等，由于征求意見稿在認(rèn)證、額度和轉(zhuǎn)賬方面進(jìn)行了嚴(yán)格限制，一些最基本的支付體驗(yàn)也將大受影響，比如轉(zhuǎn)賬途徑變得繁瑣、轉(zhuǎn)賬成本提高以及到賬時(shí)間變慢。同時(shí)，支付寶等創(chuàng)新空間被壓縮，未來所能提供的增值服務(wù)也十分有限。

征求意見稿已經(jīng)影響到支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)功能。更確切地說，受影響的不僅是第三方支付機(jī)構(gòu)，還包括各大電商平臺(tái)，以及使用第三方支付的廣大用戶。

Paypal入華與支付寶國際化均不易

對于中美兩國支付企業(yè)來說，想進(jìn)入對方的市場也不容易。一方面是Paypal希望入華，另一方面是支付寶、微信支付正在出海，但都需要面對來自當(dāng)?shù)卣�府監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

對支付寶而言，進(jìn)軍臺(tái)灣地區(qū)時(shí)就遭遇了監(jiān)管比較封閉的情況，當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管方針是“貨通大陸，金留臺(tái)灣”，在封閉市場上，支付寶要想進(jìn)入就十分困難。同時(shí)，與銀行合作的挑戰(zhàn)和困難仍然存在，在跨境匯款外匯服務(wù)上，也需要更深層次的創(chuàng)新。

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