Apple Pay會(huì)給支付市場(chǎng)帶來(lái)什么？

2月份對(duì)于移動(dòng)支付市場(chǎng)，硝煙彌漫都不足以描述其激烈程度，簡(jiǎn)直是硝煙夠嗆。

先是，支付寶的春晚送紅包活動(dòng)，接著，微信啟動(dòng)提現(xiàn)收費(fèi)；再是Apple Pay入華……盡管關(guān)于Apple Pay因暫時(shí)缺乏線上線下消費(fèi)場(chǎng)景所以無(wú)法撼動(dòng)支付寶和微信的分析不絕于耳，但增加了一個(gè)市場(chǎng)參與主體，而且還是銀聯(lián)主導(dǎo)的四方模式的參與主體，至少對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，引入Apple Pay是其維護(hù)線下支付市場(chǎng)主權(quán)至關(guān)重要的一個(gè)決策。

我們無(wú)法具體得知在這樣一場(chǎng)“Apple Pay入華”的探索中，銀聯(lián)需要作出哪些利益上的讓步。但至少短時(shí)間內(nèi)，銀聯(lián)正在力推的“云閃付”數(shù)倍增長(zhǎng)。

“云閃付”是一項(xiàng)基于近場(chǎng)通訊(NFC)、基于主機(jī)的卡模擬方式(HCE)、可信服務(wù)管理(TSM)和支付標(biāo)記(Token)等技術(shù)的移動(dòng)支付品牌，可實(shí)現(xiàn)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備的線下非接觸支付、遠(yuǎn)程在線支付。這項(xiàng)技術(shù)比二維碼安全得多，相當(dāng)于銀聯(lián)帶領(lǐng)著“云閃付”陣營(yíng)的眾多發(fā)卡行(目前20多家)，直接以手機(jī)為支付載體，“無(wú)形”提升了刷卡量。

它是銀聯(lián)移動(dòng)支付主權(quán)的宣示，當(dāng)支付寶和微信支付打著“場(chǎng)景”旗號(hào)爭(zhēng)奪移動(dòng)支付市場(chǎng)時(shí)，銀聯(lián)怎么會(huì)巋然不動(dòng)？

回到Apple Pay對(duì)移動(dòng)支付格局的影響上。因?yàn)閰⑴c方太多，很難形成利益共同體合力鋪開(kāi)消費(fèi)場(chǎng)景，并將已有商戶優(yōu)惠串聯(lián)共享，所以Apple Pay短期之內(nèi)在國(guó)內(nèi)真的比較難對(duì)支付寶和微信支付形成大的分流效應(yīng)。

不管是場(chǎng)景還是用戶教育，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)被支付寶和微信消費(fèi)培育得很成熟，但在境外消費(fèi)，兩家企業(yè)的進(jìn)程顯然還是一個(gè)一個(gè)區(qū)域慢慢滲透。蘋果作為市占率靠前的終端廠商，起點(diǎn)或許就已經(jīng)比另外兩家高了。

另外，需要注意的是，在技術(shù)層面，Apple Pay直接代替了二維碼技術(shù)，其快速指紋認(rèn)證為“刷臉支付”的商用平添了些許不確定性。指紋認(rèn)證更加快捷，這可能會(huì)引來(lái)效仿，刷臉可能退回到核身環(huán)節(jié)，運(yùn)用在輔助開(kāi)戶、征信、信貸等場(chǎng)景上。

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