Apple Pay會給支付市場帶來什么？

2月份對于移動支付市場，硝煙彌漫都不足以描述其激烈程度，簡直是硝煙夠嗆。

先是，支付寶的春晚送紅包活動，接著，微信啟動提現(xiàn)收費(fèi)；再是Apple Pay入華……盡管關(guān)于Apple Pay因暫時缺乏線上線下消費(fèi)場景所以無法撼動支付寶和微信的分析不絕于耳，但增加了一個市場參與主體，而且還是銀聯(lián)主導(dǎo)的四方模式的參與主體，至少對于銀聯(lián)來說，引入Apple Pay是其維護(hù)線下支付市場主權(quán)至關(guān)重要的一個決策。

我們無法具體得知在這樣一場“Apple Pay入華”的探索中，銀聯(lián)需要作出哪些利益上的讓步。但至少短時間內(nèi)，銀聯(lián)正在力推的“云閃付”數(shù)倍增長。

“云閃付”是一項基于近場通訊(NFC)、基于主機(jī)的卡模擬方式(HCE)、可信服務(wù)管理(TSM)和支付標(biāo)記(Token)等技術(shù)的移動支付品牌，可實現(xiàn)手機(jī)等移動設(shè)備的線下非接觸支付、遠(yuǎn)程在線支付。這項技術(shù)比二維碼安全得多，相當(dāng)于銀聯(lián)帶領(lǐng)著“云閃付”陣營的眾多發(fā)卡行(目前20多家)，直接以手機(jī)為支付載體，“無形”提升了刷卡量。

它是銀聯(lián)移動支付主權(quán)的宣示，當(dāng)支付寶和微信支付打著“場景”旗號爭奪移動支付市場時，銀聯(lián)怎么會巋然不動？

回到Apple Pay對移動支付格局的影響上。因為參與方太多，很難形成利益共同體合力鋪開消費(fèi)場景，并將已有商戶優(yōu)惠串聯(lián)共享，所以Apple Pay短期之內(nèi)在國內(nèi)真的比較難對支付寶和微信支付形成大的分流效應(yīng)。

不管是場景還是用戶教育，國內(nèi)市場已經(jīng)被支付寶和微信消費(fèi)培育得很成熟，但在境外消費(fèi)，兩家企業(yè)的進(jìn)程顯然還是一個一個區(qū)域慢慢滲透。蘋果作為市占率靠前的終端廠商，起點或許就已經(jīng)比另外兩家高了。

另外，需要注意的是，在技術(shù)層面，Apple Pay直接代替了二維碼技術(shù)，其快速指紋認(rèn)證為“刷臉支付”的商用平添了些許不確定性。指紋認(rèn)證更加快捷，這可能會引來效仿，刷臉可能退回到核身環(huán)節(jié)，運(yùn)用在輔助開戶、征信、信貸等場景上。

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