人民日報(bào)：銀行的服務(wù)態(tài)度實(shí)在是太差

原來一直以為這是同一款產(chǎn)品，而且名字那么相近，一不小心就會(huì)混淆。工作人員放在一起含混介紹，是不是就想搭著理財(cái)產(chǎn)品賣保險(xiǎn)？而且，工作人員一直強(qiáng)調(diào)保本保息、收益率可觀，就是不提醒客戶什么情況下會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。這樣的理財(cái)產(chǎn)品讓人怎么買得放心？

不但對風(fēng)險(xiǎn)避而少談，對理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是遮遮掩掩。記者調(diào)查了多家銀行在營業(yè)廳和網(wǎng)上銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，其在顯著位置標(biāo)明的年化收益率均已扣除所有費(fèi)用，包括托管費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)等都沒有進(jìn)行明顯提示，只有仔細(xì)查詢產(chǎn)品說明書才能找到。

“理財(cái)經(jīng)理為投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一直存在避重就輕的問題，產(chǎn)品最差收益、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)往往是最不愿意與客戶詳細(xì)說明的內(nèi)容�！便y率網(wǎng)金融研究中心主任殷燕敏認(rèn)為，雖然近兩年大型銀行在信息披露方面有所改善，但信息披露的及時(shí)性和全面性依然達(dá)不到高水準(zhǔn)，即使已經(jīng)看過合同，普通居民也很難從專業(yè)晦澀的理財(cái)產(chǎn)品介紹中看出潛在風(fēng)險(xiǎn)。

不僅如此，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)也存在很多不合理之處。以工商銀行一款理財(cái)產(chǎn)品為例，其預(yù)期年化收益率為4.4%，但托管費(fèi)率（0.03%）、境外托管費(fèi)率（0.05%）和銷售手續(xù)費(fèi)（0.4%）三項(xiàng)之和占0.48%，也就是說，如果產(chǎn)品如期到達(dá)年化收益率，銀行收費(fèi)要占到投資者收益的10%以上。

還有一項(xiàng)“投資管理費(fèi)”隱藏其中。銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品條款中都會(huì)規(guī)定：“當(dāng)最終收益率超過預(yù)期年化收益率時(shí)，超出部分將作為產(chǎn)品的管理費(fèi)，若收益小于或等于預(yù)期收益率，則不再收取管理費(fèi)�！边@意味著，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損時(shí)，投資者要自己為虧損埋單，銀行則旱澇保收地收取手續(xù)費(fèi)等；當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)超額收益時(shí)，投資者只能按照約定拿到固定收益，超出部分被銀行獨(dú)攬。

“投資人是收益封頂、風(fēng)險(xiǎn)不封頂，銀行卻是風(fēng)險(xiǎn)封頂、收費(fèi)不封頂，這顯失公平，有霸王條款之嫌。”中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長劉俊海認(rèn)為，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，雖然也通過各種形式與投資人簽訂了合同，但對理財(cái)產(chǎn)品的超額收益，銀行沒有通過任何形式告知投資人，單方面規(guī)避了投資風(fēng)險(xiǎn)，享受了權(quán)利人不知道的額外利益，這種權(quán)利和義務(wù)不對等的條款，應(yīng)該得到約束和糾正。

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